재테크 첫걸음 사회초년생 셀프재무설계하는 법

안녕하세요. 새해가 되고 계획 세우시는 분들 많으시죠? 오늘은 사회초년생들을 위한 재테크 첫걸음인 셀프재무설계하는 법을 알려드릴게요.

 

나이	27	28	29	30	31	32	33
년도	2021	2022	2023	2024	2025	2026	2027
자본	7400	1억 24	1억 3066	1억 6590	2억 586	2억 5122	3억 90
저축 (월급)	155x12 1860	160x12 1920	160x12 1920	165x12 1980	165x12 1980	170x12 2040	170x12 2040
자본소득	4400x0.06 264	7024x0.06 422	1억 66x0.06 604	1억 3590x0.06 816	1억 7586x0.06 1056	2억 2122x0.06 1328	2억 7090x0.06 1626
부수입 목표	500	700	1000	1200	1500	1600	1700
저축총액	2624	3042	3524	3996	4536	4968	5366
목표	1억 24	1억 3066	1억 6590	2억 586	2억 5122	3억 90	3억 5456

월급의 최소 60프로를 저축하는 걸 목표로 했고 자본소득은 자본에서 현재 제가 살고 있는 집의 보증금 3,000만 원을 빼고 전부 고배당주에 넣는다는 걸로 가정하고 년간 6%로 잡았어요. 어떤 분은 위기가 오면 자산이 두배가 되고 그러던데 그건 무리일 것 같아서 적당히 현실적으로 적었어요. 저축(월급)은 남자 친구 저축액이고 부수입 목표는 제가 하고 있는 티스토리 블로그 수익, 핸드메이드 제품 판매, 용돈, 남자 친구 상여금 등의 총목표액이에요.

 

셀프재무설계를 해야 하는 이유

 재무설계받고 싶으신데 시간이 없다든지 돈이 별로 없어서 가면 기가 죽을 것 같다든지 재무설계라고 포장하면서 보험이나 증권상품을 판매하는 사람들도 많아서 현실적으로 어렵잖아요. 하지만 생각하시는 것보다 쉬우니 누구나 스스로 하실 수 있어요. 셀프재무설계를 하게 되면 자신에 대해 더 잘 알 수 있어요. 내가 원하는 미래는 어떤지, 평상시에 어떤 곳에 돈을 많이 쓰는지, 어떤 집에서 살고 싶은지 등 자아성찰의 시간을 통해 자기 객관화를 하실 수 있어요. 목표를 정해야 자신의 미래를 상상하며 소비 통제도 하고 수익도 늘릴 수 있어요. 만약 20대에 1억을 모으고 싶은데 셀프재무설계를 하며 지금 다니는 회사는 불가능하다는 걸 깨닫고 부업을 하거나 이직 준비를 하면서 자기 계발을 할 수 있겠죠?

 결혼 예정이시거나 결혼 고민 중이신 분들은 연인이랑 꼭 해보셨으면 좋겠어요. 서로의 경제관념이 다르면 살면서 힘든 일이 정말 많을 거예요. 저는 남자 친구와 결혼할 계획이라 남자 친구와 함께 셀프재무목표를 세웠어요. 다행히 저희는 경제관념이나 목표가 비슷해요. 

 

셀프재무설계 작성 방법

 우선 현재 가지고 있는 돈에서 이번 달 생활비를 제외한 총금액을 자본에 적어요. 저축 목표를 세우려면 본인의 지출을 파악하고 계셔야 돼요. 저번 달 카드 명세서나 가계부 등을 보면서 꼭 필요해서 쓴 금액의 합계를 내요. 거기에 경조사, 생필품, 미용비 등이 필요할 수 있으니 여유자금을 더해줘요. 저희는 여유자금을 20만 원 정도로 잡았어요. 만약의 상황을 위한 여유자금이지 마음껏 써도 된다는 의미가 아니에요. 월세가 너무 비싸면 전세대출이라도 알아보셔서 무조건 최소 50프로 이상은 저축하셔야 돼요. 생활하고 남은 돈으로 저축하는 게 아니라 저축하고 남은 돈으로 생활하는 거예요.

월급의 저축액 = 월급 - (월세, 관리비, 공과금, 통신비, 교통비, 보험료, 식비 + 여유자금)

 만약 아직도 적금에만 넣어두시는 분이 있다면 우량주나 배당주에 투자하시는 걸 추천드려요. 공부하고 주식 시작해야지 하면 절대 공부 안 해요. 자신의 돈이 직접 들어가야 스스로 계속 관심을 가지고 찾아보게 돼요. 그러니까 안전한 우량주나 배당주에 투자하면서 공부를 해야 해요.

 자본 + 저축(월급) + 자본소득을 더한 금액을 기준으로 목표를 적어요.

 부수익 목표 = 목표 - 자본 - 저축(월급) - 자본소득

 이런 식으로 60세까지 작성해 나가시면 돼요.